რომელი ბანკია უკეთესი აირჩიოს სესხის რეფინანსირებისთვის

2024 ავტორი: James Gerald | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2024-01-18 00:19

ფიზიკური პირებისთვის სესხის რეფინანსირება არის პოპულარული სერვისი, რომელიც ბანკებს საშუალებას აძლევს შეამცირონ პრობლემური სესხების რაოდენობა, ხოლო მსესხებლებმა შეამცირონ საპროცენტო განაკვეთი ძველი ვალების დაფარვისას. რომელი ბანკი უკეთესია აირჩიოს, ეს თავად კლიენტმაა, რომელიც დაეყრდნობა ინფორმაციას ახალი სესხის გაცემის პირობების შესახებ.

რეფინანსირების კონცეფცია და სახეები

ფაქტობრივად, რეფინანსირება არის ბანკის კლიენტებისთვის სესხის გაცემა, ანუ საკრედიტო დაწესებულება უზრუნველყოფს სახსრებს ძველი სესხების დასაფარად. პირი, რომელსაც აქვს ერთი ან მეტი სესხის ხელშეკრულება, მიმართავს ბანკს ახალი სესხის მოთხოვნით, რომლის სახსრებიც ძველი / ძველის დასაფარად უნდა იქნას გამოყენებული.

რეფინანსირების უზრუნველყოფა შესაძლებელია ორი გზით.

შიდა რეფინანსირება

ის გულისხმობს ახალი სესხის მიღებას იმავე ბანკში, სადაც ძველი უკვე არსებობს. ამ შემთხვევაში საკრედიტო დაწესებულება აფინანსებს მსესხებელს, რათა დაფაროს წინა სესხის ბოლო ნაშთები, ანუ ბანკი უზრუნველყოფს საკუთარ მოთხოვნებს. აღსანიშნავია, რომ ახალი დაკრედიტება ხორციელდება კლიენტისთვის უფრო ხელსაყრელი პირობებით საპროცენტო განაკვეთის შემცირებით.

საინტერესოა! სამშობიარო კაპიტალი საცხოვრებლის გაუმჯობესებისთვის 2020 წ

Მაგალითი. 2015 წელს მსესხებელმა ისესხა სახსრები წლიურად 16% -ით. გასული პერიოდის განმავლობაში თანდათანობით შემცირდა ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთი, რის შედეგადაც ბანკებმა ასევე შეამცირეს სესხებზე პროცენტი. 2020 წელს საკრედიტო ინსტიტუტები უკვე აწარმოებენ მაცდურ შეთავაზებას სესხის გაცემაზე 9%-ით.

ახლა სავსებით შესაძლებელია სესხის დაფინანსება ყოველწლიურად 10% -ით, თუ მსესხებელს არ აქვს გარკვეული სარგებელი (სახელფასო ანგარიში ამ ბანკში, ის არის სამხედრო ან საჯარო მოხელე და სხვა). რასაკვირველია, ასეთ შეთავაზებას აქვს გარკვეული უპირატესობა ზედმეტი გადახდის ზომის შემცირების გამო.

საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია შემოგვთავაზოს შიდა რეფინანსირება შემდეგ მოვლენებზე:

1. მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობის გაუარესება შრომისუნარიანობის ან სამუშაო ადგილის დაკარგვის გამო, ბავშვის დაბადება და სხვა გარემოებები.
2. იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი ითხოვს მომსახურებას.

გარე რეფინანსირება

პირველი ვარიანტისგან განსხვავებით, გარე რეფინანსირება გულისხმობს სესხის გაცემას მესამე მხარის ბანკში სახსრების დასაბრუნებლად.

მაგალითი. მსესხებელმა 2018 წელს მიიღო როსია ბანკის მანქანით უზრუნველყოფილი სესხი. 2020 წელს ის მიმართავს როსელხოზბანკს რეფინანსირების მოთხოვნით. როსელხოზბანკი ნახევარ გზაზე ხვდება და ყიდულობს მსესხებლის ძველ სესხს "რუსეთიდან", ამავდროულად აძლევს კლიენტს ახალ სესხს უფრო ხელსაყრელი პირობებით. ავტომობილისტმა გადაიხადა წლიურად 23% როსია ბანკიდან აღებული სახსრების გამოყენებისთვის, ახლა კი ის გადაიხდის როსელხოზბანკთან 12% -ით.

ამ სქემას იყენებენ მრავალი მსხვილი ბანკი, ნებით ყიდულობენ ძველ სესხებს, აღებული, მაგალითად, მიკროკრედიტის ორგანიზაციისგან, წლიურად 360% -ით. საკრედიტო დაწესებულება გთავაზობთ რეფინანსირების სერვისს, ხოლო პროცენტი ათჯერ დაბალია.

Მომსახურების პირობები

თითოეულ საკრედიტო დაწესებულებას აქვს უფლება შექმნას საკუთარი პირობები ფიზიკური პირების რეფინანსირებისთვის, მაგრამ პრაქტიკა აჩვენებს, რომ თითქმის ყველა ბანკის მოთხოვნები მეტწილად მსგავსია. რომელი უკეთესია აირჩიოს, შეგიძლიათ განსაზღვროთ ცხრილში წარმოდგენილი ინფორმაციის საფუძველზე.

საკრედიტო დაწესებულების სახელი	რა სესხებს ექვემდებარება რეფინანსირება	პროგრამა	სესხის თანხა (რუბლებში)	წლიური განაკვეთი (%-ში)	Დროის განაწილება
სახლის კრედიტი	ნებისმიერი, ექსპრეს სესხების ჩათვლით, მანქანის სესხები, იპოთეკა	რეფინანსირება	10 ათასიდან 850 ათასამდე	22, 9 -დან	1-5 წლის
ვითიბი 24	ნებისმიერი მესამე მხარე (გარდა VTB)	რეფინანსირება	100 ათასიდან 3 მილიონამდე	17	7 წლამდე
როსბანკი	ნებისმიერი, გარდა იპოთეკისა და მანქანის სესხებისა	რეფინანსირება (მხოლოდ ხელფასი)	50 ათასიდან 1 მილიონამდე	14-17	6 თვიდან 5 წლამდე
B&N ბანკი	ნებისმიერი მესამე მხარე	რეფინანსირება	50 ათასიდან 3 მილიონამდე	15, 9-29, 9	2-5 წელი
მოსკოვის ვითიბი ბანკი	ნებისმიერი მომხმარებელი	სესხის გადახდის მოცულობის შემცირება	3 მილიონამდე	15, 9 -დან	7 წლამდე
როსელხოზბანკი	ნებისმიერი მესამე მხარე	რეფინანსირება	750 ათასამდე	17, 3-25, 75	1-5 წლის
რუსეთის დედაქალაქი	ნებისმიერი მესამე მხარე (ერთდროულად სამამდე)	შემცირებული განაკვეთი	30 ათასიდან 1,5 მილიონამდე	21, 9, თუ არსებობს სახელფასო ანგარიში 18, 9	5 წლამდე
ICD	ნებისმიერი მესამე მხარე	საკრედიტო გადატვირთვა	1,5 მილიონამდე	16-34, 5	6 თვიდან 15 წლამდე
რუსეთი	ნებისმიერი მესამე მხარე (ერთდროულად ხუთამდე)	რეფინანსირება	50 -დან 750 ათასამდე	14-18, 25	6 თვიდან 5 წლამდე

ბანკები ახორციელებენ რეფინანსირებას შემდეგი პირობებით:

• გარიგების დროს, სესხზე დავალიანება არ არის 50 ათასი რუბლი;
• სესხის ხელშეკრულების გაფორმება მოხდა არა უადრეს 3-6 თვით ადრე, სანამ მსესხებელმა მიმართა რეფინანსირების მომსახურებას;
• ძველი სესხის ხელშეკრულება იწურება არა უადრეს 3-6 თვისა;
• კლიენტს არ აქვს სესხი.

საინტერესოა! სოციალური გადასახადები SNILS ნომრის გამო

გარდა ამისა, მსესხებელი უნდა აკმაყოფილებდეს შემდეგ კრიტერიუმებს:

1. იყავი რუსეთის მოქალაქე 21-65 წლის ასაკში. ბანკს უფლება აქვს ჩამოაყალიბოს საკუთარი ასაკობრივი კრიტერიუმები მათი ზრდის მიმართულებით. ასაკი გათვალისწინებულია რეფინანსირების ხელშეკრულების შეწყვეტის დროს.
2. აქვს დადებითი საკრედიტო ისტორია, რაც ასევე გულისხმობს სააღსრულებო წარმოების არარსებობას სესხების ადრე გადაუხდელობის გამო.
3. ზოგიერთი საკრედიტო ინსტიტუტისთვის მნიშვნელოვანი ფაქტორია რეგიონში მუდმივი ბინადრობის ნებართვის არსებობა ბანკის ან მისი ოფისის ადგილას.
4. თქვენ ასევე უნდა დაადასტუროთ თქვენი შემოსავალი შესაბამისი დოკუმენტის წარდგენით. ამავე დროს, სესხის განმცხადებელი უნდა იყოს ოფიციალურად დასაქმებული ბოლო 3-6 თვის განმავლობაში, სანამ მიმართავს ბანკს, ან აქვს სტაბილური შემოსავალი.

ეს არის ძირითადი მოთხოვნები მომსახურების გაწევისთვის, მაგრამ თითოეულ ბანკს აქვს უფლება შეავსოს სია სხვას, თავისი შეხედულებისამებრ.

სანამ საკრედიტო დაწესებულებას დაუკავშირდებით რეფინანსირების სერვისისთვის, თქვენ უნდა მოამზადოთ დოკუმენტების პაკეტი, რომელიც მოიცავს:

• მსესხებლის პირადობის მოწმობა (პასპორტი), რომელსაც სურს სერვისით სარგებლობა;
• გარანტის პირადობის მოწმობა, თუ მისი მონაწილეობა ხელშეკრულებით არის გათვალისწინებული;
• სამხედრო პირადობის მოწმობა (მამაკაცებისთვის) ასაკობრივი ასაკისთვის;
• ოფიციალური შემოსავლისა და სამუშაო ადგილის არსებობის დამადასტურებელი დოკუმენტები;
• გარანტის მსგავსი დოკუმენტაცია, თუ იგი მონაწილეობს გარიგებაში;
• მოქმედი საკრედიტო ხელშეკრულება.

გარდა ამისა, ბანკი იტოვებს უფლებას მოითხოვოს სხვა დოკუმენტები, რათა გადაამოწმოს მომავალი კლიენტი რეფინანსირების მოთხოვნებთან შესაბამისობაში.

როდესაც რეფინანსირება მომგებიანია

მომსახურება მოთხოვნადი ხდება მხოლოდ მაშინ, როდესაც ბანკი შეამცირებს საპროცენტო განაკვეთებს. ამიტომ, გირჩევთ, წინასწარ გაეცნოთ ამ ინფორმაციას, რათა დადგინდეს რომელი საკრედიტო დაწესებულება უკეთესია აირჩიოს.

მაგრამ აქ არ არსებობს მკაფიო წესები. ისარგებლებს თუ არა მსესხებელი სესხის რეფინანსირებით, ეს ბევრ ფაქტორზეა დამოკიდებული: ფიზიკური პირებისათვის ახალი სესხის პირობები, საპროცენტო განაკვეთების სხვაობა (ის უნდა იყოს მინიმუმ 2%), სესხის ხელშეკრულების დარჩენილი პირობები და თანხა, საკუთრება ფინანსური მდგომარეობა და სხვა საკითხები.

ისიც უნდა გვახსოვდეს, რომ რეკრედიტაცია მხოლოდ მაშინ ხდება, როდესაც ძველი სესხის მომსახურების არსებული ფინანსური ტვირთი აღემატება დაზღვევის, ქონების, ნოტარიუსის საფასურისა და ადრეული დაფარვის ჯარიმების ხარჯებს.

რეფინანსირების დახმარებით თქვენ შეგიძლიათ არა მხოლოდ მნიშვნელოვნად გააუმჯობესოთ წინა სესხის დაფარვის პირობები, არამედ მიიღოთ გარკვეული სარგებელი სახით:

1. იპოთეკით დატვირთული ქონების გამოსყიდვა. ეს მნიშვნელოვანია მაშინ, როდესაც სასწრაფოდ გჭირდებათ ქონების გაყიდვა ან გადაცემა მესამე პირებზე.
2. ორი ან მეტი სესხის ერთში გაერთიანება, რაც მნიშვნელოვნად აადვილებს დაფარვის პროცედურას.

საინტერესოა! იპოთეკა ახალგაზრდა ოჯახისთვის სახელმწიფო პროგრამის ფარგლებში 2020 წელს

სად არის საუკეთესო ადგილი მომსახურების მისაღებად

თუ თქვენ გაქვთ სესხი მესამე მხარის ბანკიდან, ან რამდენიმე საკრედიტო დაწესებულების წინაშე დავალიანებული ვალდებულება, აზრი აქვს მიიღოთ ფინანსური დაფინანსების სერვისი ერთ ფინანსურ დაწესებულებაში. იმის გასაადვილებლად, თუ რომელი ბანკის არჩევაა უკეთესი, თქვენ უნდა შეადგინოთ პატარა ცხრილი, რომელიც შეიცავს შემდეგ სვეტებს:

• საკრედიტო დაწესებულების დასახელება;
• მიმდინარე სესხზე განხორციელებული გადახდების რაოდენობა;
• ხელშეკრულების ვადის გასვლის თარიღი;
• დარჩენილი თანხა სრულად უნდა გადაიხადოს.

ამრიგად, ცხრილის შევსებით მსესხებელი შეძლებს შეარჩიოს ბანკი შესაბამისი რეფინანსირების პირობებით.

შეაჯამეთ

1. ფიზიკური პირების რეფინანსირება მიზნად ისახავს ძველი სესხების დაფარვას ახალი სესხების უფრო ხელსაყრელი პირობებით.
2. თქვენ შეგიძლიათ მიმართოთ ბანკს პროცედურის მისაღებად მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ სესხის დარჩენილი თანხა მნიშვნელოვნად აღემატება ახალი ვალდებულებების ფორმალიზაციის ხარჯებს (სანოტარო მომსახურების გადახდა ქონების გადაცემისას, შესაძლო ჯარიმები ნაადრევი დაფარვისთვის და ა. შ.).
3. სერვისზე განაცხადის დაწყებამდე, ყურადღებით უნდა წაიკითხოთ მისი მიწოდების პირობები, რაც საშუალებას მოგცემთ განსაზღვროთ რომელი ბანკია უკეთესი არჩევანის გაკეთება.