ბანკების რეიტინგი სანდოობის მიხედვით ცენტრალური ბანკის მიხედვით 2021 წლისთვის

2024 ავტორი: James Gerald | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 14:11

რუსეთში ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი მოქმედებს, მაგრამ ყველა მათგანი არ იმსახურებს საუკეთესოს ტიტულს. მოდით გავაანალიზოთ ბანკების რეიტინგი სანდოობის თვალსაზრისით ცენტრალური ბანკის მიხედვით 2021 წლისთვის.

ცენტრალური ბანკის მონაცემებით, რუსეთში საუკეთესო ბანკები

კონკრეტული ბანკის რეიტინგის შესაფასებლად გათვალისწინებულია რამდენიმე კრიტერიუმი:

• მოგების დინამიკა;
• წმინდა აქტივების ზომა;
• დეპოზიტების ოდენობა;
• გაცემული სესხების რაოდენობა.

ანალიზი ითვალისწინებს შიდა და საერთაშორისო სარეიტინგო სააგენტოების, ამ სფეროს სპეციალისტების მოსაზრებებს. გათვალისწინებულია ფინანსური ორგანიზაციის საბოლოო ანგარიშები.

ასევე, ბანკის საიმედოობის რეიტინგის შედგენისას ისინი უყურებენ ისეთ კრიტერიუმს, როგორიცაა მიმოქცევაში არსებული ფინანსური რესურსების მოცულობა, ანუ მისი კაპიტალი. ეს მაჩვენებელი მიუთითებს სტაბილურობაზე, ნაკისრი ვალდებულებების სწორად და დროულად შესრულებაზე.

რაც უფრო მაღალია ის, მით უფრო სტაბილურია ბანკი. თუ ეს მაჩვენებელი დაეცემა გარკვეულ დონემდე, შესაბამისი შემოწმების შემდეგ, მარეგულირებელს აქვს უფლება გააუქმოს ლიცენზია.

რუსეთის ცენტრალურმა ბანკმა შემოიღო სტანდარტი საკუთარი სახსრების ადეკვატურობისთვის (საბანკო კაპიტალი) - N1.0. ეს არის ერთ -ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი მაჩვენებელი, რომელსაც უნდა აკმაყოფილებდეს ქვეყნის ყველა საკრედიტო ინსტიტუტი.

2020 წელს მისი ოპტიმალური მაჩვენებელი არ უნდა იყოს 10-12%-ზე ნაკლები. თუ ის 2%-მდე დაეცემა, ცენტრალური ბანკი იღებს უფლებას გააუქმოს ლიცენზია ამ დაწესებულებიდან.

ბანკების რეიტინგები მუდმივად იცვლება. ის ექვემდებარება ცვლილებებს და თუ ტოპ ხუთეულში ნაჩვენებია სტაბილურობა, მაშინ დონის ქვემოთ მდებარე ბანკები პერიოდულად შეიძლება „იშლებოდეს“ან პირიქით.

ექსპერტები თვლიან, რომ ამაზე გავლენას ახდენს შემდეგი მიზეზები:

• გარანტიის უზრუნველყოფა;
• ბანკის ფინანსური ანგარიშგება და სტრუქტურა;
• სესხებისა და ანაბრების საპროცენტო განაკვეთები;
• მომხმარებელთა მიმოხილვების რეიტინგი;
• დამფუძნებლების შემადგენლობა.

სარეიტინგო კომპანიის შეფასებიდან გამომდინარე, ერთი და იგივე ბანკის მონაცემები შეიძლება განსხვავდებოდეს. რუსეთში ყველაზე ზუსტ და უახლეს მონაცემებს ფლობს ცენტრალური ბანკი და ის ქმნის ბანკების რეიტინგს საიმედოობის თვალსაზრისით. 2021 წლის საკრედიტო დაწესებულების არჩევისას, ექსპერტების უმეტესობა გირჩევთ ენდოთ ამ კონკრეტულ მონაცემებს.

ასევე ღირს ყურადღების მიქცევა რეიტინგზე. ეს არის სახელი, რომელსაც ეძლევა შესაძლებლობა გააანალიზოს სია კონკრეტული ინდიკატორისთვის. უნდა გვახსოვდეს, რომ რეიტინგი და რანგი ორი განსხვავებული ცნებაა. რეიტინგი უფრო სუბიექტური შეფასებაა.

მნიშვნელოვანი კრიტერიუმები

ბანკის არჩევანი ძალიან სერიოზულად უნდა იქნას მიღებული. ექსპერტები გვირჩევენ ყურადღება მიაქციოთ ბანკის აქტივების მონაცემებს, ანუ იმას, რისი მოტანა შეუძლია ბანკის მოგებას. ეს წყაროები მოიცავს:

• ბანკის საკუთარი კაპიტალი;
• მეანაბრეებისა და ინვესტორების სახსრები;
• ბანკთაშორისი სესხები;
• ობლიგაციების გამოშვება.

ამ აქტივების მოცულობისა და რაოდენობის გულდასმით შესწავლისას შესაძლებელია შეფასდეს ბანკის ლიკვიდურობის დონე. გაანგარიშება ითვალისწინებს არა მხოლოდ რეალურ ფულს, არამედ იმასაც, რაც შემდგომში შეიძლება ფულად გადაკეთდეს.

ერთადერთი გამონაკლისი არის ფინანსური აქტივები კლიენტების ანგარიშებზე. ეს ფული არ არის გათვალისწინებული ლიკვიდურობის გაანგარიშებისას. პატიოსანი გზით, კაპიტალის მოპოვება შესაძლებელია ინვესტიციების საშუალებით.

ღირს ყურადღება მიაქციონ ფინანსურ ინსტიტუტებს, რომლებსაც აქვთ მთავრობის მხარდაჭერა. ისინი ასევე საკმაოდ მაღალია რეიტინგში. ქვეყნის ეკონომიკასთან უშუალოდ დაკავშირებული ბანკი ყოველთვის უფრო სტაბილურია.

საპროცენტო განაკვეთი ასევე მნიშვნელოვან როლს ასრულებს არჩევანში. თუ არსებობს ოფიციალურად დაზღვეული ანაბარი, მაშინ დარწმუნებული იყავით, რომ სახელმწიფო დაიცავს ამ ფულს.

მეორეს მხრივ, შეუძლებელია ზუსტად ვიცოდეთ, რომ ხვალ ლიცენზია არ მოიხსნება ბანკიდან უფრო მიმზიდველი განაკვეთით.ცენტრალური ბანკი პერიოდულად ართმევს ლიცენზიებს არასანდო, მისი აზრით, ბანკებზე.

საიმედოობის თვალსაზრისით საუკეთესოს რეიტინგი 2021 წლის მონაცემების მიხედვით მოიცავს არა მხოლოდ უმსხვილეს ინსტიტუტებს, რომლებმაც დაამტკიცეს თავი პოზიტიურ მხარეზე და უკვე დიდი ხანია არსებობს. ეს სია ასევე მოიცავს ბანკებს, რომლებმაც აჩვენეს თავიანთი უნარი შეინარჩუნონ სტაბილურობა და საიმედოობა კრიზისულ წლებშიც კი.

ყოფილა შემთხვევები, როდესაც მსხვილმა ბანკებმა დაკარგეს ლიცენზია და გაკოტრდნენ. ზოგი არ ჩქარობდა ამის დასრულებას და განაგრძო მუშაობა სხვა დიდ ბანკებთან შერწყმით (მაგალითად, VTB 24 ან Sovcombank). სხვები უკვალოდ გაქრნენ. ამიტომ, რეიტინგი კვლავ პირობითი მაჩვენებელია.

რომელი ბანკია ყველაზე საიმედო

ცენტრალური ბანკის მიერ შედგენილი ბანკების რეიტინგში, სახელწოდებით "რუსეთში სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკების სია", ორგანიზაციები განლაგებულია საიმედოობის მაჩვენებლების მიხედვით. ისინი მრავალი წელია ემსახურებიან მომხმარებელს. ამ მიზეზით, ალბათობა იმისა, რომ მათ რაიმე დაემართება, მინიმალურია.

2021 წლის მდგომარეობით, ეს სია მოიცავს:

1. სბერბანკი. ნომერი 1 ბანკი რუსეთში. ქვეყნის მოქალაქეების უმეტესობა მას ენდობა. ამავე მიზეზით, ბანკი უკვე დიდი ხანია მაღალ პოზიციას იკავებს ყველაზე საიმედო ფინანსურ და საკრედიტო ინსტიტუტებს შორის. რუსეთის სბერბანკი ლიდერია გაცემული სესხების რაოდენობის, მიღებული ანაბრების, აქტივების მაღალი მაჩვენებლის მფლობელისა და საკუთარი ფინანსური რესურსების თვალსაზრისით.
2. VTB. იგი თავდაჯერებულად იკავებს მეორე პოზიციას საუკეთესო ორგანიზაციების სიაში. აქტივების, დეპოზიტებისა და ფულის ოდენობის რეიტინგში, ის მხოლოდ სბერბანკს ჩამორჩება. ბანკი აქტიურად მუშაობს საკრედიტო დაწესებულებებთან, რომლებიც გაკოტრდნენ ან დაკარგეს ლიცენზია.
3. გაზპრომბანკი არის უდიდესი ფინანსური ინსტიტუტი. თავდაპირველად იგი შეიქმნა ნავთობისა და გაზის ინდუსტრიის საწარმოების მხარდასაჭერად, მაგრამ ახლა ის სტანდარტულ მომსახურებას უწევს ფიზიკური და იურიდიული პირების დაკრედიტებისა და მომსახურების სფეროში.
4. როსელხოზბანკი. ფინანსური ინსტიტუტის შექმნის საწყისი მიზანი იყო რუსეთში სოფლის მეურნეობის მხარდაჭერა. მაგრამ დრო გავიდა და მომსახურების სპექტრი გაცილებით ფართო გახდა. სასოფლო -სამეურნეო ბიზნესის დასაწყებად სესხების გარდა, შეგიძლიათ მიმართოთ ამ ბანკს სხვა მიზნებისთვის. მაგალითად, ანაბრის გასახსნელად სხვადასხვა პირობებით, ისინი ასევე გვთავაზობენ ტრადიციულ საბანკო პროდუქტებს.
5. "ალფა ბანკი". ბანკი, რომელსაც აქვს უცხოური ინვესტიციების უდიდესი წილი. უცხოელი ანალიტიკოსები მას ძალიან აფასებენ, ბანკმა მოიპოვა კარგი რეპუტაცია რუს კლიენტებში და აგრძელებს გაუმჯობესებას.
6. FC "Bank Otkritie". ერთ -ერთი უმსხვილესი კომპანია საბანკო სექტორში. დინამიურად განვითარებადი ინსტიტუტი.
7. "MKB". ბანკი ჩვენს ქვეყანაში ახორციელებს მომსახურებას თითქმის 20 წელია. მას ენდობა კლიენტების დიდი რაოდენობა. ბანკი აქტიურად ვითარდება და აფართოებს თავისი გავლენის სფეროს მოსკოვსა და მოსკოვის რეგიონში.
8. რაიფაიზენბანკი. ავსტრალიური ჯგუფის Raiffeisen Bank International- ის შვილობილი ბანკი. ემსახურება იურიდიულ და ფიზიკურ პირებს, ინდივიდუალურ მეწარმეებს, თვითდასაქმებულებს, სთავაზობს სხვადასხვა სახის მომსახურებას ფინანსების სფეროში.
9. "უნიკრედიტ ბანკი". ლიდერი ვაჭრობის ფინანსებში.
10. როსბანკი. დაწესებულების აქციები ეკუთვნის ფრანგულ საბანკო ჯგუფს Societe Generale. გთავაზობთ მომსახურებას მთელ რუსეთში, ცენტრალური ოფისი მდებარეობს მოსკოვში.

ეს არის ბანკების რეიტინგი სანდოობის თვალსაზრისით 2021 წლის მონაცემების მიხედვით. ზემოთ ჩამოთვლილი კომპანიები თითქმის ყოველთვის იღებენ კარგ მხარდაჭერას სახელმწიფოსგან, მათ შორის ცენტრალური ბანკისგან. მათი უპირატესობა არის შთამბეჭდავი კაპიტალი, რაც შესაძლებელს გახდის კლიენტების გადახდა გაკოტრების შემთხვევაში.

შეაჯამეთ

1. ყველაზე საიმედო ბანკების სია ჩამოთვლილია ფინანსური ანგარიშგების შედეგების და დაწესებულების მუშაობის მაჩვენებლების შესაბამისად.
2. ექსპერტების აზრით, რაც უფრო დიდია დამფუძნებლები, მით უფრო საიმედოა ბანკი.
3. თუ ცენტრალური ბანკის მიხედვით ბანკი არ შედის საუკეთესოს რეიტინგში, ეს არ ნიშნავს რომ ის არ უნდა იქნას განხილული. შესაძლებელია, რომ ის იყოს უახლოეს წლებში აღწერილთა შორის.